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Come ormai è naturale, è possibile acquistare a rate lo smartphone Galaxy S4 di Samsung dallo store on line di Vodafone, abbinandolo ad un abbonamento oppure pagarlo tutto subito per poi abbinarlo ad una tariffa ricaricabile: vediamo allora il quadro completo delle offerte.

                                               

L’acquisto del Samsung Galaxy S4 Mini da Vodafone può essere effettuato con un solo pagamento di 399€ ed abbinarlo poi ad una qualsiasi delle opzioni ricaricabili proposte da Vodafone, come ad esempio la Vodafone Special o la Vodafone Relax: se si superano le soglie previste per i minuti di chiamata, gli sms e internet si paga in base al piano tariffario di base; questa soluzione è per chi non vuole vincolarsi 24 o 30 mesi con la compagnia telefonica.

I conti deposito sono strumenti per il risparmio gestito che gli italiani apprezzano soprattutto per la mancanza di spese (tranne la tassazione statale del 20% sugli interessi e l’imposta di bollo/mini patrimoniale), la gestione on line, la sicurezza del tipo di investimento: i rendimenti non sono elevati quanto possono essere alle volte altri investimenti più rischiosi, ma di certo sono da tenere in considerazione. Vediamo allora i migliori conti deposito con possibilità di svincolo anticipato per il mese di agosto.

Ribadiamo che, come potete leggere in Conti deposito vincolati o liberi, i secondi (cioè quelli che consentono lo svincolo anticipato come quelli di questo confronto) hanno in genere tassi di interesse leggermente inferiori: se avete la certezza che non dovrete chiedere indietro prima del termine le vostre liquidità, allora potete anche leggere Migliori conti depositovincolati, agosto 2013.

Quando si tratta della sicurezza del conto corrente o della carta di credito la prudenza non è mai troppa: le truffe online su conti e carte sono numerose, le metodologie differenti, ma il pericolo è sempre quello di vedersi derubare dei propri soldi. Tra gli escamotage più diffusi c’è quello del phishing (letteralmente: pescare) che, con diverse modalità, viene usato dai criminali per rubare i dati di accesso dell’account internet del conto corrente o della carta di credito/prepagata per poi effettuare il prelievo del denaro.

Tra i più vecchi virus informatici possiamo citare Zeus, un trojan (cioè un malware che come il cavallo di Troia entra nel pc dell’utente con un inganno) attivo dal 2007 che appunto serve ai malintenzionati per “pescare” ignari utenti che forniranno inconsapevolmente gli accessi del proprio conto corrente o della carta di credito.

I tassi di interesse dei mutui sono in discesa (leggera) anche per la componente dello spread bancario, ma sia le erogazioni che le domande di mutuo sono sempre a livelli di grave crisi: nonostante i prezzi delle case sul mercato immobiliare siano in forte ribasso, gli italiani non comprano a causa delle disagiate condizioni economiche, non domandano mutui acquisto casa e tendenzialmente le banche li erogano con fatica, sia perché le garanzie reddituali-lavorative offerte dalla clientela sono sempre più scarse sia perché appunto gli immobili hanno meno valore, cosa che indebolisce anche la garanzia ipotecaria.

AGGIORNAMENTO agosto: Costo del denaro, la BCE conferma i livelli minimi; quali effetti sui mutui

Secondo le rilevazioni di Bankitalia e di Crif, nei primi tre mesi del 2013 il calo delle erogazioni di mutui è stato del 23% rispetto lo stesso periodo del 2012, nonostante i tassi di interesse siano scesi rispetto a pochi mesi fa dello 0,3% sia per i mutui a tasso fisso che ora registrano spread bancari in discesa, sia per i mutui a tasso variabile, grazie ai valori minimi di Euribor e tasso BCE.

Il microcredito sta sempre più prendendo piede in quanto oggi ottenere un finanziamento per credito al consumo o per altre finalità è sempre più difficile visto che la banche hanno stretto i cordoni della borsa e i tassi di interesse possono essere elevati, oltre al fatto che le classiche garanzie per un prestito sono sempre più difficili da poter dare.

A rivolgersi al microcredito sono tendenzialmente soggetti “indesiderati” dalle banche (cattivi pagatori, protestati) oppure chi cerca finanziamenti per progetti occupazionali o di solidarietà sociale, disoccupati, piccoli imprenditori o immigrati: il numero di persone che sono escluse dai normali sistemi di credito è cresciuto dal 16% circa del totale nel 2008 a il 22% di oggi.

Il Decreto del Fare ha dato il via libera alla conciliazione paritetica ma ha bocciato la mediazione obbligatoria: vediamo dunque come potrebbe cambiare il settore delle assicurazioni rc auto per quel che riguarda la gestione degli incidenti automobilistici.

News di agosto: Le novità sulle multe per infrazioni al Codice della Strada del Decreto del Fare - Assicurazioni: gestione on line obbligatoria

La conciliazione paritetica, che ha avuto il via libera dal Decreto del Fare, era una proposta fatta già da un po’ di tempo dall’ Unapass, la rete di imprese e Agenzie di assicurazioni e dall’associazione sindacale degli Agenti di assicurazione, come strumento utile per prevenire le liti giudiziali in caso di sinistri automobilistici e quindi anche per aiutare a limitare la crescita dei costi delle polizze auto.

Chi è alla ricerca di un finanziamento per credito al consumo, se vuole trovare il miglior prestito, cioè il prestito più economico che meglio si adatta alle proprie esigenze, deve assolutamente sfruttare i comparatori di preventivi, ovvero fare confronti on line di prestiti che banche e finanziarie propongono in dato momento: vediamo allora quali sono i prestiti più convenienti in questa estate 2013.

Abbiamo analizzato diverse tipologie di finanziamenti, ma sappiate che due sono quelle principali, ovvero i prestiti personali, cioè quelli che non necessitano di alcuna documentazione relativa alla spesa da sostenere, e dei prestiti finalizzati, ovvero per i quali si richiede appunto che il cliente fornisca chiarimenti in merito alla finalità di acquisto; proprio per tali motivi in genere i secondi sono più convenienti: in ogni caso leggete la guida Le garanzie per un prestito personale e le differenze con un prestito finalizzato per maggiori dettagli.

Proponiamo una delle nostre consuete classifiche di confronto per dare qualche indicazione sul miglior conto deposito che potete attivare: potete farvi comunque un idea più precisa per il vostro caso con un comparatore on line di conti, strumento senza costi e senza impegni che trovate anche nei link consigliati sulle pagine de ilportafoglio.info, inserendo i vostri numeri ed esigenze (liquidità di investire, periodo di vincolo che desiderate ecc…) così da ottenere risultati specifici al vostro caso.

In questo confronto tra conti deposito, che abbiamo redatto per periodi di vincolo da sei e da dodici mesi, abbiamo considerato solo i conti deposito vincolati, che sono più remunerativi dei conti deposito liberi (cioè che consentono lo svincolo anticipato delle liquidità depositate senza pagare penali ed ottenendo almeno dei rendimenti di base). Ricordate sempre che c’è una tassazione statale del 20% sugli interessi maturati (per questo si indicano in genere al netto e al lordo) e l’imposta di bollo/mini patrimoniale che alcune banche però pagano al posto del cliente.
Qui la classifica dei Miglior conto deposito agosto 2013 con possibilità di svincolo anticipato.

I titolari del conto deposito di Fineco Bank, la banca online di investimenti del gruppo UniCredit, possono accedere al programma di investimento CashPark Investing: per chi lo attiva c’è il trasferimento automatico di parte delle liquidità del conto deposito (senza perdere ovviamente gli interessi, visto che non si tratta di un parziale svincolo anticipato) che vanno vero un fondo CORE Series scelto dal titolare tra quelli proposti dall’istituto, così da investire costantemente poco per volta seguendo gli andamenti dei mercati. Attualmente CashPark è proposto da Fineco in promozione fino al 31 agosto 2013: vediamone i dettagli.

Come funziona CashParh Investing? Innanzi tutto, siccome è un’opzione del conto deposito, occorre prima attivare un conto corrente Fineco in quanto i due prodotti sono legati; poi occorre una liquidità minima di 10.000€ sul conto deposito per attivare CashPark Investing.

La carta Enelmia è una carta fedeltà che Enel Energia consente di avere ai suoi clienti (anche se per la verità ci sono stati casi di intestazioni di carte non volute, ma andiamo oltre): secondo le stime di Enel un titolare di Enelmia può risparmiare fino a 500€ all’anno grazie a vari sconti e agevolazioni.

La carta Enelmia per clienti Enel Energia, cioè che hanno un contratto per fornitura di luce o gas o tutti e due combinate (tariffa dual fuel), è una carta nominativa che dà l’opportunità di avere agevolazioni e sconti tra il 2% ed il 30% per acquisti di vario genere e anche di partecipare alla raccolta punti Enelpremia 2: all’iscrizione si hanno immediatamente 500 punti (valore di 5€) da usare per risparmiare sulla bolletta o per altri sconti o vantaggi. Ma ovviamente, per valutare quanto effettivamente sia conveniente la carta Enelmia per il singolo consumatore occorre soppesare bene i costi che ha ed i vantaggi che può consentire.

Tra le varie proposte di opzioni ricaricabili per cellulari per avere chiamate, messaggi e traffico internet in promozione durante l’estate 2013 c’è anche Tim Special, che la compagnia italiana manterrà richiedibile solo dai nuovi clienti, sia che attivino una sim da nuovo sia che passino a Tim cambiando operatore mantenendo il numero.

Ma vediamo dunque cosa offre la tariffa ricaricabile per cellulari Tim Special, che essendo appunto una opzione aggiuntiva si può disdire in qualsiasi momento senza dover pagare alcuna penale; quando si esauriscono le soglie di minuti e di messaggi a disposizione si paga in base al proprio piano tariffario di base, mentre se si supera la quantità di traffico internet prevista si continua a navigare senza costo aggiuntivi ma a velocità ridotta a 32 kbps.

Ancora novità per quel che riguarda le opzioni ricaricabili Wind, compagnia telefonica sempre molto attiva su questo fronte: la nuova proposta è la All Inclusive Super Big, in pratica un potenziamento della precedente All Inclusive Big già in circolazione; inoltre tale tariffa ricaricabile (dunque senza vincoli) consente di accedere all’altra promozione Cogli l’Attimo.

NOVITA' AGOSTO: si rinnova la Wind All Inclusive Super
AGGIORNAMENTI di settembre per le tariffe Wind

I già clienti Wind che hanno attivato la All Inclusive Big dopo il 10 giugno passeranno automaticamente alla All Inclusive Super Big senza alcun costo in più: dunque avranno a disposizione più minuti di chiamate e più sms verso tutti, mentre la quantità di traffico internet è rimasta la stessa.

Intesa Sanpaolo propone il suo finanziamento Prestito Multiplo: si tratta di un prestito personale domandabile da tutti i lavoratori dipendenti, anche con un contratto di lavoro a tempo determinato, dagli autonomi, dai pensionati; il richiedente dovrà avere un’ età non oltre i 80 anni al termine del piano di rimborso; per un'altra proposta sempre da questo istituto: Prestito Superflash (per giovani o precari).

Il Prestito Multiplo Intesa Sanpaolo non è ovviamente domandabile per finalità imprenditoriale o professionale ma solo da un privato che agisce in vesti di consumatore: si tratta come detto di un prestito personale, quindi di credito al consumo.

Gli incentivi fiscali per acquisto elettrodomestici di classe A+, mobili per arredamento, ristrutturazione edilizia ed energetica sono uno degli argomenti caldi di questa estate: il Governo Letta ha modificato ed implementato il regime di tali sgravi e detrazioni fiscali ma la confusione può essere tanta, sia per i vari dettagli da conoscere sia per le continue modifiche e precisazioni che stanno arrivando in queste settimane. Vediamo dunque le ultimissime novità dopo che in Senato sono state approvate correzioni (questo aggiornamento è di lunedì 22 luglio 2013).

AGGIORNAMENTO OTTOBRE 2013: Prorogate a tutto il 2014 dalla Legge di Stabilità le agevolazioni fiscali ristrutturazione edilizia e risparmio energetico

Gli altri articoli su questo importante tema già pubblicati da ilportafoglio.info (dal più recente al più vecchio) che vi consigliamo di leggere in quanto la tematica risulta complessa: Incentivi e detrazioni per mobili, elettrodomestici, rinnovamento energetico: tutti i dettagli - Detrazioni fiscali per gli elettrodomestici di classe A (incentivi fiscali ristrutturazione edilizia) - Bonus fiscali lavori ristrutturazione casa e risparmio energetico: i dettagli del provvedimento - Proroga delle detrazioni fiscali per ristrutturazione casa e riqualificazione energetica

Per le spese dell’istruzione universitaria esistono prestiti appositi proposti dalle banche, del tipo dei classici finanziamenti personali o finalizzati oppure “prestiti ad honorem” (prestito d’onore): negli Usa è praticamente la prassi ed anche in Italia si registra una crescita di tali tendenze; ma proprio guardando agli Stati Uniti c’è da chiedersi: un prestito per studenti universitari conviene o può essere un cappio?

Leggi anche: Prestiti per studenti universitari, caratteristiche e tipologie - Prestito ad honorem UniCredit - Finanziamenti a studenti: i prestiti UniCredit - Finanziamenti agevolati studenti da Banca Popolare Vicenza  -  Prestito BancoPosta Studi di Poste Italiane - Finanziamenti e prestiti per studenti e spese scolastiche, i più convenienti

I finanziamenti a studenti universitari più vantaggiosi sono quelli che prevedono l’inizio del rimborso successivamente alla laurea, cioè quando il giovane trova poi un lavoro (o almeno si spera): anche per tale motivo però, secondo le rilevazioni di Federconsumatori, il credito agli studenti può diventare un fattore di rischio finanziario.

L’UE sta pensando ad un cambio radicale pe quel che riguarda le commissioni delle carte di credito e dei Bancomat: le autorità finanziarie europee vorrebbero infatti porre un limite dello 0,2% alle tariffe interbancarie, cioè quei costi che la banca che emesso la carta di credito o il Bancomat (carta di debito), usati per il pagamento dal cliente, addebita alla banca titolare del conto corrente del negoziante, del centro commerciale, del sito… dove è stato appunto fatto l’acquisto pagato con la carta.

Ora queste commissioni della carta di credito sono stabilite dai circuiti internazionali Visa, Mastercard, American Express, e finiscono per intero nelle casse delle banche: i commercianti si lamentano dei costi troppo elevati che vengono scaricati sulle loro spalle quando accettano pagamenti con carte di credito o Bancomat; la Commissione UE calcola un taglio degli introiti dalle commissioni sulle carte di credito dagli attuali 5,7 miliardi a 3,5 miliardi, e da quelle sui Bancomat da 4,8 miliardi a 2,6 miliardi di euro.

I mutui a tassi usurari sono stati oggetto di una recente sentenza della Corte di Cassazione che ha stabilito come siano nulle eventuali clausole del contratto di mutuo che implementino appunto tassi troppo alti: per ogni dettaglio leggete I mutui con tassi usurai si possono annullare?; ma come si può capire se il proprio mutuo è appunto con tassi usurai e quindi come ci si tutela? Riportiamo le indicazioni in merito stilate da Confconsumatori, che ringraziamo per il prezioso vademecuum.

Leggi anche: Costi dei mutui, denuncia dell’ Adusbef - Proroga sospensione mutuo per i terremotati - AGGIORNAMENTO agosto: Costo del denaro, la BCE conferma i livelli minimi; quali effetti sui mutui - NEWS 29 agosto: Piano Casa: interventi su mutui e affitti per aiutare le famiglie

Il consumatore deve essere in possesso ovviamente del contratto di mutuo (o farsene dare una copia alla banca o al notaio presso il quale si è rivolto), sul quale deve controllare il tasso concretamente e complessivamente applicato dalla banca (dunque il TAEG); bisogna controllare che il tasso globale non superi i tassi soglia che la Banca d’Italia stabilisce per i livelli di usura: se appunto il tasso di interesse del mutuo è sul contratto superiore, allora il mutuatario deve mandare una diffida all’istituto di credito erogante in cui di domanda di applicare il principio sancito dalla sentenza della Corte di Cassazione: se il tutto non si risolve con un’accettazione da parte della banca, allora è possibile domandare una perizia valutativa su tutto il rapporto di mutuo e così determinare quanto effettivamente ci sia da pagare e se sia il caso di agire in giudizio.

Come ormai si sa, è possibile comprare un tablet a rate direttamente da una compagnia telefonica: si avrà il device con una tariffa telefonica già attivata, per esempio le Tutto Tablet Start, Tutto Tablet Large e Tutto Table 42.2 o le Tablet Per Te Fly e Tablet Per Te 4G con Samsung Galaxy 8.9, il tutto con la formula dell’abbonamento da pagare con addebito su conto o carta e con un vincolo minimo di 24 o 30 mesi in genere. In sostanza si attiva una tariffa per internet in mobilità, solo che invece di associarla ad una sim card da mettere in una chiavetta internet o uno smartphone o un tablet di proprietà già del cliente, la si associa direttamente ad un tablet per il quale si paga un sovraprezzo al canone mensile che vale come rata di acquisto.

Per trovare le migliori offerte di tablet con tariffa inclusa, o anche smartphone con tariffa inclusa, occorre fare più confronti tramite i comparatori on line, strumenti senza costi e senza impegni (solo se volete potete richiedere direttamente l’offerta migliore) nei quali inserire i propri dati di consumo di traffico, di spesa e di preferenza per il modello di tablet preferito, così da avere una panoramica completa di ciò che le compagnie telefoniche offrono in un dato momento.

Anche i conti deposito sono offerti molto spesso in promozione con tassi di interesse maggiori per i nuovi clienti: in questa estate 2013 si fanno segnalare per i buoni rendimenti i conti deposito di CheBanca!, di BBC For Web, di Banca Mediolanum, di Fineco e di Banca Popolare Etica.

Abbiamo fatto un confronto tra conti deposito ed effettivamente  questi hanno tassi di interesse molto buoni, per il periodo attuale: va infatti detto che per diversi motivi, dalla discesa dello spread Btp-Bund alla conferma del costo del denaro allo 0,50% da parte della BCE, fino ai costi che ancora le banche stanno pagando per i conti deposito con alti tassi ed i mutui a bassi tassi degli ultimi due/tre anni, ora i rendimenti sono inferiori rispetto appunto agli anni passati, ma pur sempre migliori di Bot e Btp; inoltre i conti deposito sono sicuri, ben più degli investimenti in Borsa: per uno strumento di risparmio gestito che offra le stesse garanzie e più o meno gli stessi rendimenti potete rivolgervi ai buoni fruttiferi postali.

Facciamo un quadro completo di cosa propongono Tim, Vodafone, Wind e 3 Italia a chi è in cerca di una buona offerta per una chiavetta internet per la navigazione on line in mobilità: per chi non necessita di tanta “potenza di fuoco” perché magari non gioca, scarica poco, o usa la sim sul tablet (le chiavette internet vanno con una sim come i cellulari) si tratta di una soluzione pratica e conveniente.

Alcune sono proposte che comprendono anche la chiavetta, altre invece sono solo da attivare su una sim che poi andrà appunto inserita in una chiavetta, in un tablet o in un altro device che ne necessiti l’uso; specifichiamo inoltre che dovete chiedere se si tratta di tariffe ricaricabili oppure di abbonamenti che prevedono l’addebito automatico in conto corrente o carta di credito.

Nuova opzione ricaricabile per cellulari, meglio se smartphone, proposta dalla compagnia telefonica virtuale e low cost Bip Mobile: si chiama Bip King ed è adatta a chi usa molto il telefono per chiamare e navigare in internet ma non manda sms (in fondo, con le migliori app per cellulari può non essercene quasi bisogno).

Bip King di Bip Mobile ha un costo mensile di 13€ al mese: per i già clienti vi è un costo di attivazione pari a 5€, che non è dovuto a chi passa a Bip Mobile cambiando operatore con portabilità del numero.

Il prezzo delle assicurazioni auto nell’ultimo anno è oggetto di dibattito: l’Ania dice che ci sono stati cali per le polizze rc, mentre l’Ivass afferma che in Italia ci sono rincari superiori che la media europea; per capire allora quali siano i livelli, l’Osservatorio SuperMoney ha fatto un confronto tra polizze di quest’anno e di quello passato, scoprendo che se per alcuni profili di guidatori il premio di assicurazione è rimasto stabile, per altri come le donne neopatentate ed i cinquantenni che fanno guidare i figli con meno di 26 anni ci sono stati sensibili rincari. Ma con la polizza on line più adeguata i costi scendono del 50% e oltre.

Leggi anche: Sconti e promozioni per assicurazioni auto  -  Assicurazioni a chilometri per risparmiare  -  Pagare a rate l' assicurazione conviene?  -  Assicurazioni auto: sì alla conciliazione paritetica, no alla mediazione obbligatoria  -  Incidente con auto senza assicurazione: come tutelarsi

Il primo confronto tra assicurazioni auto fatto da SuperMoney è basato sui premi di polizza di quest’anno e del 2012 per quel che riguarda le diciottenni neopatentate, per le quali si rilevano aumenti dell’11% circa: come già detto in passato questo è dovuto all’applicazione della normativa europea che ha imposto un pari livello di costo tra le polizze stipulate dagli uomini e dalle donne [cfr la news Polizze auto per donne: è ufficiale, dovranno costare come quelle per gli uomini]; se le neopatentate pagano ben più di prima, si è avuto un calo del 24% per i neopatentati. La media è di 2178€.

Continuano le promozioni di Vodafone per le opzioni tariffe ricaricabili: dal 16 luglio è disponibile la nuova Vodafone Special, attivabile sia dai nuovi clienti che passando a Vodafone cambiano operatore con portabilità del numero, sia per i già clienti della compagnia: per i primi non vi è alcun costo di attivazione, per i secondi invece si paga un contributo una tantum di 19€.

Leggi anche: Vodafone Relax, tutte le tariffe  -  Samsung Galaxy S4 con Vodafone Relax: prezzo e condizioni  -  Promozione Vodafone Summer Smart 500  -  Comprare il Samsung Galaxy S4 Mini da Vodafone

Come detto Vodafone Special è una opzione ricaricabile, una tariffa che si aggiunge al piano base del cliente: una volta terminate le quantità di minuti per le chiamate, di sms e di traffico internet disponibili, i costi saranno appunto quelli del piano base fino al rinnovo dell’opzione. Ovviamente, essendo Vodafone Special appunto di una tariffa ricaricabile opzionale, si può decidere di annullarla quando si vuole senza costi né penali.

I prestiti per studenti universitari sono finanziamenti che le varie banche mettono a disposizione appunto a chi deve pagare le tasse universitarie, i libri ed il materiale, l’ affitto di un appartamento, sia che il cliente frequenti i primi anni di università, oppure un master o un corso di formazione: il cosiddetto prestito ad honorem per studenti ha caratteristiche proprie rispetto ad altri prestiti finalizzati. Vediamo qui il prestito per studenti universitari di UniCredit; per altre proposte dallo stesso istituto: Finanziamenti a studenti: i prestiti UniCredit.

Il credito ottenibile col prestito UniCredit Ad Honorem non viene erogato immediatamente, ma si forma col tempo in base alle spese che lo studente deve affrontare e di cui l’ università informerà la banca: viene aperta una linea di credito in conto corrente UniCredit intestato allo studente, per un massimo di 25.000€.

Il Conto Corrente Arancio di ING Direct è tra i conti correnti on line più noti e diffusi in Italia: come tutti o quasi i prodotti di tale genere è un conto a canone zero ed un conto zero spese (per i servizi essenziali ovviamente); da notare che non si paga neanche l’ imposta di bollo per le liquidità sopra i 5000€: tale tassa è pagata dalla stessa ING Direct che attualmente propone il suo prodotto di punta con anche un bonus da 100€ da spendere sul sito di Mediaworld.

La promozione Conto Corrente Arancio ING Direct e Mediaworld è disponibile solo per i nuovi clienti che aprono il conto online dal sito della banca olandese: dunque non è possibile accedere a tale offerta recandosi presso una delle filiali che ING Direct ha aperto recentemente nelle principali città italiane; come detto inoltre il buono-acquisti è valevole solo se usato su compraonline.mediaworld.it, lo store on line di Mediaworld: quindi non si può utilizzare per acquisti nei negozi del gruppo. Ovviamente tale promozione non riguarda il Conto Arancio ING Direct, che è il conto deposito collegabile al conto corrente.

Tra i migliori conti deposito si segnala sempre il Conto Arancio di ING Direct, banca olandese che in Italia è presente sia on line che, da un paio di anni, con le sue filiali nelle principali città: vediamo allora di aggiornare sui tassi di interesse, sui rendimenti di questo conto deposito sempre molto richiesto.

Il Conto Arancio ING Direct si configura come un conto deposito flessibile e adatto ad una clientela retail definibile come “piccoli risparmiatori privati”, in quando è un conto che ha durate di periodi di vincolo di 3, 6 e 12 mesi, quindi brevi, ed è un conto deposito libero, ovvero che consente lo svincolo anticipato in qualsiasi momento pagando comunque degli interessi di base (i conti deposito vincolati invece fanno pagare penali o non danno alcun rendimento).

Aggiornamenti di luglio sui Buoni Fruttiferi Postali: la Cassa Depositi e Prestiti ha emesso in data 10 luglio 2013 dodici nuove serie di buoni, denominate “P58”, “L02”, “R05”, “S19”, “T22”, “M85”, “J38”, “D43”, “C06”, “G03”, “F05” e “V01”; dunque le serie di Buoni Fruttiferi Postali emesse in data 10 giugno 2013 non sono più sottoscrivibili.

La guida completa ai Buoni Fruttiferi Postali pubblicata da ilportafoglio.info, dove potete trovare tutti i dettagli di questi prodotti per il risparmio gestito: -Buoni fruttiferi postali: caratteristiche di un interessante strumento per i risparmiatori  -Durate e tipologie di rendimenti dei Buoni Fruttiferi Postali  -Piano di Risparmio Piccoli e Buoni: buoni postali per minorenni

Il conto deposito Webank è, come tutti prodotti della banca on line del gruppo Bipiemme, totalmente gestibile on line, dall’apertura fino alla chiusura: come tutti i conti deposito non ha alcun costo di gestione e le sole spese sono l’ imposta di bollo/mini patrimoniale e la tassazione statale del 20% sugli interessi (per questo si specifica sempre al lordo o al netto); vediamo i tassi di interesse aggiornati del conto deposito Webank, che va collegato al conto corrente Webank, sempre a zero spese.

Questo conto deposito è domandabile nella forma libera detta “deposito di risparmio” e dà dei rendimenti lordi pari al tasso BCE (costo del denaro) più uno 0,10%: dunque ora il tasso di interesse è allo 0,60%, visto che la Banca Centrale Europea ha confermato il livello di 0,50% per ancora molto tempo.

Vediamo una panoramica per confrontare i migliori conti correnti, on line o tradizionali, messi in promozione dalle banche in questa estate 2013: spesso sono conti correnti a canone zero o conti correnti zero spese (ovviamente è solo una formula commerciale per indicare che hanno spese più basse rispetto al consueto: tra di esse vi è quasi sempre l'imposta di bollo, anche se alcune banche la pagano al posto del cliente).

Conto Corrente Arancio di ING Direct: non ci sono costi di apertura né di gestione, i bonifici on line e agli sportelli, i prelievi allo sportello o agli ATM di ING Direct o di altre banche in Italia o all’estero, l’estratto conto on line, sono senza spese; carta di credito Visa Oro a zero canone, carta bancomat gratuita e carta prepagata Mastercard a zero canone annuo; collegabile per maggiori rendimenti al Conto Arancio ING Direct (conto deposito); attualmente questo corrente offre ai nuovi clienti un buono-acquisti da 100€ sullo store online di Mediaworld.

Conto corrente CheBanca! on line: lo abbiamo già recensito tempo fa ed è tra le novità più interessanti dell’anno, per tutte le info leggete la recensione Conto CheBanca! on line.

E’ in aumento il numero di italiani che domandano un finanziamento per pagare le vacanze, le crociere, i viaggi: anche gli stessi tour operator propongono prestiti per dilazionare i costi delle loro proposte; si tratta ovviamente di finanziamenti non a grosse cifre ma emerge che si domandano piani di rimborso abbastanza lunghi, fino a tre anni, ed in crescita: se nel 2012 erano lo 0,7% del totale di richieste di prestiti, nel 2013 siamo già allo 0,83%.

Stanno anche crescendo le cifre comunque: se lo scorso anno l’importo medio per un finanziamento vacanze era di 4000€ con 39 rate mensili per il rimborso, quest’anno si segnala una media di 4700€ con 41 rate mensili. Ma in ogni caso occorre pensarci bene prima di domandare un prestito per pagare la vacanza: in fondo è pur sempre una spesa in più e, coi tassi di interesse di oggi, bisogna far bene i propri conti.

Recentemente è stata introdotta a livello europeo la tariffa Eurotariff, per le chiamate coi cellulari, l’invio di sms e l’uso di internet: i costi sono valevoli per il roaming internazionale all’interno dei confini dell’UE (per chi ha un contratto telefonico con una compagnia europea ovviamente): invece per telefonate, messaggi e traffico internet al di fuori dell’Unione Europea (anche in ricezione) i costi per il roaming internazionale sono elevatissimi, fino a 50 euro al giorno per un uso medio dei servizi. Vediamo dunque un confronto tra tariffe telefoniche per il roaming internazionale che si possono attivare per avere un pacchetto più economico: proposte da Tim, Vodafone e Wind, sono delle classiche opzioni ricaricabili.

I costi di Eurotariff: 0,096 euro per ogni sms, 0,146 euro per lo scatto alla risposta, 0,29 euro/min per le chiamate effettuate, 0,084 euro/min per quelle ricevute, e 0,53 euro per ogni Mb di traffico dati; raddoppiateli per il roaming fuori dai confini continentali e avrete un’idea dei costi per Asia, Africa, Usa e Sudamerica, Oceania; dunque per chi va in vacanza all’estero o viaggia per lavoro, conviene attivare un’opzione tariffaria per chiamate, sms e internet: tra le più economiche Vodafone Smart Passport, In Viaggio Full di TIM, e la Wind All Inclusive Europa & Usa.

Le carte prepagate ricaricabili sono uno strumento pratico da portare in vacanza, così da non avere la necessità di portarsi dietro troppo contante; ma quali sono le carte prepagate migliori da portarsi in vacanza, ovvero le carte ricaricabili più economiche in questi casi? Ecco una classifica basata sui seguenti fattori elaborata dall’Osservatorio Finanziario: dodici operazioni di ricarica, tre prelievi di contante da bancomat del gruppo bancario nell'area Sepa, un prelievo al di fuori della zona Euro e cinque disposizioni di bonifico (se previsti).

Come si capisce il confronto tra carte prepagate ricaricabili è stato fatto appositamente per trovare quella più indicata per un viaggio: qui invece trovate una classifica delle carte ricaricabili più economiche in generale.

Specifichiamo però che per certi viaggi, magari in zone lontane fuori dall’Europa, più che una carta prepagata sarebbe il caso di affidarsi ad una carta di credito classica: qui trovate il confronto tra le migliori carte di credito da portare in vacanza.

Le carte di credito sono una comodità che molti decidono di usare soprattutto in vacanza: che si tratti di una carta di credito classica piuttosto che di una carta prepagata ricaricabile, consentono di viaggiare senza troppi contanti in tasca, di pagare praticamente tutto e ovunque, di avere quasi il proprio conto corrente con sé; tuttavia hanno delle spese, che vanno dal canone annuo ai costi per i pagamenti o i prelievi di contante: ecco allora un confronto tra carte di credito, una piccola classifica delle carte di credito più economiche ora sul mercato secondo i dati dell’ Osservatorio Finanziario.

Precisiamo però che qui riportiamo le migliori carte di credito: consultate questo articolo per le migliori carte ricaricabili prepagate da portare in vacanza, quest’altro invece per le carte prepagate ricaricabili più economiche; perché questa distinzione tra carte di credito e carte prepagate? Perché le seconde, in caso di viaggio fuori dalla Zona UE, rischiano di non funzionare, di non essere accettate, anche nel caso siano dei circuiti Visa o Mastercard o American Express: non hanno i numeri tipici delle carte di credito e potrebbero non andare bene come deposito cauzionale per esempio, o per rifornimenti carburante, o prelievi non in euro.

Vodafone attualmente ha sul mercato delle tariffe per cellulari la serie Relax: sono degli abbonamenti che i clienti Vodafone possono attivare pagando un contributo iniziale, mentre chi cambia operatore con portabilità del numero non sarà tenuto a pagare tale costo. Inoltre sono tutte abbinabili ad uno smartphone, tra cui anche il Samsung Galaxy S4: ma in questo caso si ha un vincolo temporale di 30 mesi.

Leggi anche: Promozione Vodafone Summer Smart 500  -  Vodafone Special, novità  -  Comprare il Samsung Galaxy S4 Mini da Vodafone

Invece se si attiva Vodafone Relax senza chiedere l’abbinamento con uno smartphone il vincolo è di 12 mesi: in caso di disdetta anticipata si dovrà pagare una penale di 100€; ma passiamo ora alle recensioni delle varie tariffe Vodafone Relax.

Vodafone propone l’acquisto del Samsung Galaxy S4, lo smartphone del momento, in abbinamento alla tariffa Vodafone Relax : si tratta di una buona occasione, tra le varie attualmente sul mercato proposte dalle compagnie telefoniche, per avere un telefono di ultima generazione con un abbonamento telefonico incluso; per altre proposte simili: Samsung Galaxy S4 con PosteMobile - Samsung Galaxy S4: le proposte più economiche di Vodafone, Tim, 3 e Wind

Novità: Comprare il Samsung Galaxy S4 Mini da Vodafone

Intanto descriviamo la tariffa Vodafone Relax  abbinabile appunto all’acquisto del Samsung Galaxy S4 16 Gb: con questo piano tariffario si hanno a disposizione minuti per chiamare ed sms verso tutti illimitatamente e due giga di traffico internet veloce, oltre i quali si naviga senza costi ma a velocità ridotta; il canone mensile è di 49€; qui trovate le recensioni di tutte le altre tariffe Vodafone Relax.

Le bollette, i bollettini postali e bancari, si possono pagare nelle tabaccherie convenzionate: si può fare in contanti oppure con una carta di credito Visa, visto che il celebre circuito ha stipulato un accordo con Banca ITB e la Federazione Italiana Tabaccai.

NEWS di settembre: Bollette pagate in ritardo, mora e sospensione luce gas: nuove regole

Nelle tabaccherie italiane già da anni vi sono servizi di pagamento elettronici e di genere simile (ad esempio si possono ricaricare le carte prepagate PostePay), basta che il tabaccaio a cui vi rivolgete sia tra quelli convenzionati; da qualche giorno Visa Europe, Banca ITB e la FIT - Federazione Italiana Tabaccai si potranno pagare tutti i bollettini postali e bancari con le carte di credito Visa (anche di debito).

PayPal, il circuito di pagamento on line più noto e utilizzato al mondo, emette anche una carta ricaricabile prepagata che può essere collegata direttamente al conto PayPal: vediamo come.

Innanzitutto la carta Paypal prepagata ricaricabile è emessa in Italia dalla società CartaLis IMEL Spa ed è distribuita da Lottomaticard: fa parte del circuito Mastercard, ha un plafond massimo pari a 10.000€, ha un costo di ricarica di 0,90€ per somme sotto i 400€, sopra non ci sono spese, la si può usare in tutti i negozi che accettano le carte di credito Mastercard ed ovviamente per i pagamenti on line.

Aggiornamenti sulle previsioni dei tassi di interesse dei mutui, in particolare per quel che riguarda i mutui a tasso fisso parametrati all’indice Eurirs (IRS), attualmente intorno tra l'1,15% ed il 2,58% per le sue varie durate: gli analisti prevedono una risalita per gli interessi dei mutui a tasso fisso [AGGIORNAMENTO agosto: Costo del denaro, la BCE conferma i livelli minimi; quali effetti sui mutui].

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La situazione attuale dei tassi di interesse dei mutui è ambigua (ci riferiamo solo all’Italia): se gli indici europei Euribor e tasso BCE per i mutui variabili e quello Eurirs per i mutui a tasso fisso sono a livelli molto bassi, purtroppo a causa dello spread bancario (il guadagno delle banche) i tassi totali risultano molto meno convenienti di quello che potrebbero essere in realtà; per tutte le news sull’argomento: Costi dei mutui, denuncia dell’ Adusbef all’Europa - Lo spread dei mutui tiene i tassi di interesse più alti  

Una polizza contro i furti in casa è un prodotto raro, ce ne sono poche, nel senso che la sola garanzia contro furti in casa deve essere parte di un pacchetto di coperture di un’ assicurazione casa più a tutto tondo, cioè anche che tuteli dall’incendio, dai danni ambientali, che sia anche rc… Vediamo allora quali sono alcune assicurazioni economiche per proteggere la casa ANCHE da furti e rapine, soprattutto ora che in estate la si lascia incustodita per le vacanze (sempre che la crisi lo consenta… ma i ladri non conoscono crisi) e poi anche delle polizze solo per i furti in casa.

Genertel, compagnia di assicurazioni on line e telefoniche, propone la polizza casa Quality Home che è ovviamente compresa della garanzia rc, oltre che di quelle incendio, danni, assistenza legale ed emergenza (per alcune zone d’Italia si hanno anche le coperture alluvioni, terremoto, inondazioni, che alzano di circa 150€ il premio assicurativo da pagare); però la garanzia contro il furto è scontata del 25% perché aggiuntiva.

Abbiamo già informato sugli ecobonus casa per le ristrutturazioni che il governo Letta ha prorogato e implementato poche settimane fa; come saprete ci sono anche incentivi all’acquisto di elettrodomestici, mobili, infissi e per le opere di rinnovamento energetico: vediamo qui allora tutti i dettagli.

AGGIORNAMENTO OTTOBRE 2013: Prorogate a tutto il 2014 dalla Legge di Stabilità le agevolazioni fiscali ristrutturazione edilizia e risparmio energetico

-AGGIORNAMENTO 22 luglio: Detrazioni fiscali elettrodomestici, mobili e ristrutturazione casa: le ultime novità - Per le altre informazioni precedentemente pubblicate: Detrazioni fiscali per gli elettrodomestici di classe A (incentivi fiscali ristrutturazione edilizia) - Bonus fiscali lavori ristrutturazione casa e risparmio energetico: i dettagli del provvedimento

-Leggete anche: Incentivi Conto Termico, procedura per la domanda

Il bonus arredamento è valevole per le ristrutturazioni delle abitazioni effettuate (pagate) entro il 31 dicembre 2013: lo sgravio fiscale consiste in una detrazione Irpef del 50% di quanto speso per comprare “mobili finalizzati all’arredo dell’immobile oggetto di ristrutturazione” (spese documentate ovviamente); base imponibile massimo 10.000€, bonus massimo 5000€.

Facciamo un report sulle più economiche tariffe per cellulari, chiamate sms e traffico internet, che Tim propone ora sul mercato: si va dai 10€ ai 24 euro al mese per le opzioni Tim Per Sempre Special, Tim Young XL, Tim Sconta e Raddoppia Full Medium, Tim Sconta e Raddoppia Full Large.

Specifichiamo che si tratta di opzioni tariffarie da attivare per avere le quantità di minuti per chiamare (tariffa a secondi), messaggi e traffico internet che indichiamo nei dettagli al prezzo mensile riportato: terminati i minuti e gli sms i costi unitari sono quelli del piano di base che il cliente ha attivo; inoltre vengono raddoppiate le soglie a chi è anche cliente Telecom per la linea telefono+adsl di casa.

Due novità da Poste Italiane, anzi dalla sua compagnia telefonica lowcost PosteMobile: la prima è la nuova promozione estate 2013 per la tariffa Zero Pensieri Small Per 2, la seconda è invece l’operazione Vola Gratis In Europa Con Poste Mobile, attiva in tutti gli uffici postali.

Ma andiamo con ordine fornendo una recensione dell’opzione Zero Pensieri Small X 2, che in sostanza ricalca un po’ alcune delle tariffe per cellulari promozionali per l’estate 2013 che anche altre compagnie telefoniche stanno proponendo: in sostanza si tratta del dimezzamento della Zero Pensieri Small in termini di costo per i primi tre mesi, già di per sé raddoppiata in termini di minuti per chiamare, messaggi e traffico internet.

Il Conto Deposito InMediolanum di Banca Mediolanum ed il Conto Deposito CheBanca! risultano ad oggi tra i migliori conti deposito: ecco i tassi di interesse aggiornati a luglio 2013 [aggiornamenti Confronto migliori conti deposito per agosto - Miglior conto deposito agosto 2013 con possibilità di svincolo anticipato].

I conti deposito rimangono tra gli strumenti di investimento più apprezzati dagli italiani, al pari dei buoni fruttiferi postali (che hanno rendimenti minori ma consentono in alcuni casi di ritirare il denaro in anticipo mantenendo gli interessi maturati): come ormai ripetiamo da alcuni mesi, i tassi di interesse dei conti deposito sono più bassi rispetto lo scorso anno (cfr la news Aggiornamento interessi conti deposito luglio 2013) ed  in più è stata resa più cara, rispetto lo scorso anno, l’ imposta di bollo, ma è stata ridotta dal 27% al 25% la tassazione sui rendimenti lordi; due tra i più noti sono il Conto Deposito CheBanca! ed il Conto Deposito InMediolanum, di cui diamo qui i tassi di interesse aggiornati.

Facciamo un po’ il punto della situazione sui rendimenti dei conti deposito, aggiornando la trattazione al mese di luglio 2013: le cose non sono cambiate rispetto alle settimane precedenti, visto che i tassi di interesse sono rimati stabili, cioè un po’ più bassi a causa della discesa dello spread Btp-Bund e del costo del denaro della Bce (cfr: La BCE lascia il costo del denaro allo 0,50%).

I conti deposito restano ancora più redditizi di investimenti quali i Bot, anche se appunto in questo 2013 i tassi di interesse sono inferiori a quelli del 2012 ed è anche stata introdotta la nuova imposta di bollo (mini patrimoniale) pari allo 0,15%, quando prima era dello 0,10% (la tassazione sugli interessi dei conti deposito è però scesa lo scorso anno dal 25% al 20%): consultate qui l’elenco dei conti deposito con imposta di bollo pagata dalla banca.

Vediamo le caratteristiche del Prestito Bancoposta di Poste Italiane, un prestito personale molto diffuso in Italia grazie alle spese contenute e probabilmente alla comodità del domandarlo e gestirlo presso un ufficio postale (ma sappiate che Prestito Bancoposta è anche un prestito on line).

Innanzitutto c’è da dire che per l’ accredito del finanziamento e l’ addebito della rata occorre essere titolari di un Conto Corrente Bancoposta, che quindi dovrà essere aperto appositamente se non già attivo.

In Italia per un mutuo da 100.000€ con rimborso trentennale paghiamo fino a 23.000€ in più rispetto alla media dei mutui negli altri paesi europei: per questo l’associazione dei consumatori Adusbef ha fatto ricorso alla Corte Europea di Giustizia denunciando le banche italiane e la stessa Bankitalia.

Davvero troppo alti i costi dei mutui in Italia, su questo non è davvero difficile dire il contrario: Ennio Lannutti, presidente di Adusbef, dice che “In Italia paghiamo il 23% in più (per un mutuo); la presunta stabilità del sistema bancario italiano costa ogni anno ai correntisti e risparmiatori da 5 a 7 miliardi di euro di maggiori oneri, tra costi diretti e indiretti”; la denuncia dell’associazione dei consumatori non riguarda solo il caro-mutuo ma anche i costi dei conti correnti, come potete leggere nell’articolo Costi conti correnti in Italia troppo elevati, l’Adusbef denuncia le banche.

Infatti, secondo le stime dell’Adusbef, nonostante le smentite fatte tempo fa da Bankitalia che  afferma come “i costi di gestione di un conto corrente si aggirano sui 100 euro e sarebbero in diminuzione”, in realtà un correntista italiano spende in media 320€ per la gestione del suo conto: ecco allora che l’associazione presieduta da Ennio Lannutti, dopo aver monitorato i conti correnti proposti dalle dieci maggiori banche in Italia, ovvero Unicredit, Intesa Sanpaolo, Bnl, Mps, Banca Popolare, Carige, Popolare di Milano, Banca Sella, Popolare di Vicenza, Credem, è ricorsa all’UE per denunciare la situazione.

Le statistiche dicono che ogni italiano ha almeno un telefono cellulare, uno smartphone, dunque togliendo bambini e anziani (e pochi controcorrente…) significa che parecchi ne hanno almeno due: per usare il cellulare la spesa annua è in media di 350€, un costo non indifferente per la tariffa o l’abbonamento, che alle volte comprende anche l’acquisto a rate del telefono. Le grandi compagnie telefoniche che propongono tariffe per cellulari sono le note Tim, Vodafone, Wind, 3 Italia, più indietro Tiscali e Fastweb, e le nuove compagnie virtuali o low cost NoiTel Mobile, PosteMobile, Bip Mobile, Noverca, Coop Voce, EniMobile e altre: dunque confrontare le varie proposte per scegliere la più adatta alle proprie esigenze per spendere al meglio i propri soldi è fondamentale.

Se per un consumatore che usa moderatamente il cellulare il costo minimo è di circa 15€ al mese, per un professionista che usa il telefono come mezzo di lavoro si arriva anche ad una spesa di 60€ mensili: ma si tratta comunque di cifre che si possono ridurre (fino ad un risparmio di anche di 200€ all’anno) facendo appunto diversi confronti tra tariffe di telefonia mobile e sfruttando le varie promozioni periodiche relative alle opzioni per minuti, sms e traffico internet oppure le promozioni per nuovi clienti.

American Express è tra i circuiti di carte di credito più noti e usati, assieme alle due grandi rivali Mastercard e Visa Electron: da pochissimo ha lanciato la novità della Carta Verde, una carta per acquisti che è in promozione quasi senza spese per il primo anno.

Carta Verde American Express è valida per tutti i tipi di acquisti, sia on line che nei tantissimi negozi che accettano le carte di credito di questo importante circuito: essendo come detto in promozione perché nuovo prodotto, American Express non fa pagare i 75€ di canone annuale per il servizio base ed i 36€ di canone annuo per la eventuale carta supplementare.