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giovedì 14 gennaio 2016

Mutui Usurari, come Difendersi ed Essere Rimborsati

Come si riconosce un finanziamento con tassi di interesse oltre la soglia di usura? Quando si ha diritto al rimborso e a non pagare altri interessi? Nella prima parte di questa guida Mutui e finanziamenti a tassi usurari: sentenze dei Tribunali e dell'Arbitro Bancario Finanziario abbiamo analizzato alcuni punti critici partendo da alcune recenti sentenze giudiziarie. In questa seconda parte vediamo cosa stabilisce la legge e come il cliente si può tutelare, riportando anche le indicazione dell'Adusbef, tra le principali associazioni dei consumatori in Italia.

Mutui e Finanziamenti a Tassi Usurari: 5 Sentenze dei Tribunali e dell'Arbitro Bancario Finanziario

Come tutelarsi in caso di tassi di interesse oltre la soglia di usura per un mutuo o un finanziamento? Alcune importanti sentenze dei Tribunali e dell'Arbitro Bancario Finanziario su tassi di mora, clausola di salvaguardia, usura sopravvenuta.

Le ultime notizie sui mutui usurari sono complesse ed il tema non è facile: ilportafoglio.info cerca di spiegare la situazione con questo speciale in due parti, di cui questa è la prima, mentre la seconda è Mutui usurari, come difendersi ed essere rimborsati. Qui diamo nota di alcuni punti certi sulla questione mutui usurari e precisamente sulla clausola di salvaguardia, il divieto di sommatoria degli interessi corrispettivi e di mora, le conseguenze dei tassi moratori oltre la soglia di usura, citando diverse sentenze giudiziarie. Qui trovate la tabella aggiornata con i tassi d'interesse medi e le soglie di usura per come sono calcolati da Bankitalia.

giovedì 6 agosto 2015

Carte Revolving: Costi, Tassi d'Interesse e Differenze con Carte Prepagate e di Credito

Non bisogna assolutamente confondere le carte revolving con le carte di credito o la carta di debito (Bancomat) o con le carte prepagate ricaricabili, altrimenti sono guai! Le carte revolving sono una particolare forma di prestito per credito al consumo e per tale motivo prevedono il pagamento degli interessi. Anche se sono empre più diffuse le carte revolving per gli acquisti in quanto è apprezzato che consentano il pagamento a rate di quanto comprato, dati i costi elevati riteniamo che il consumatore intelligente dovrebbe pensare bene se utilizzarle.

giovedì 14 maggio 2015

Prestiti e Finanziamenti, Guida Completa

Nel mercato del credito col termine finanziamento si indica un po' di tutto, dai mutui ai prestiti personali ai prestiti finalizzati: è dunque giustificata la confusione che c'è tra i consumatori che purtroppo banche e finanziarie non sono molto propense a chiarire. In questa raccolta riuniamo tutte le guide su prestiti e finanziamenti che ilportafoglio.info ha pubblicato e pubblicherà nel corso del tempo: precisiamo che non tratteremo di mutui, se non occasionalmente in caso di caratteristiche comuni con i prestiti personali, finalizzati, per consolidamento debiti e tutti gli altri (potete accedere alla sezione mutui di ilportafoglio.info casa ed eventualmente contattarci direttamente per domande e questioni).

mercoledì 1 ottobre 2014

Prestiti: Interessi Dimezzati in 2 Anni e Finanziamenti più Piccoli - Infografica

I tassi di interesse medi di prestiti e finanziamenti sono scesi, negli ultimi due anni, tra il 58% ed il 65%, come del resto anche gli importi richiesti; inoltre si segnala un incremento delle domande di prestiti per ristrutturazioni e per le vacanze ma anche, come prevedibile, un aumento di richieste di finanziamento da parte dei “precari”. Ovviamente la crisi economica è il fattore che più pesa su questi elementi.

Questa infografica è basata su uno studio di confronto tra prestiti svolto dall'Osservatorio SuperMoney sulle richieste di preventivi di finanziamenti pervenute al suo portale. Il primo dato che salta all'occhio è la riduzione dei tassi di interesse medi: il TAN (tasso annuale nominale) dal 2012 ad oggi è sceso in media del 65% assestandosi ora al 6,24%, mentre il TAEG (tasso effettivo globale) è sceso in media del 58% assestandosi ora al 7,56%, così che facendo un confronto tra prestiti del 2012 e del 2014 si calcola, per un finanziamento da 10mila euro in 24 mesi, una spesa inferiore di circa 350 euro.

giovedì 4 settembre 2014

Prestiti per Scuola e Università: Confronto tra i Migliori Finanziamenti

Domandare un prestito per le spese scolastiche è purtroppo una necessità per sempre più famiglie: il caro-libri, le tasse universitarie e tutto il resto sono l'argomento più discusso ora che scuola e università stanno per ricominciare. Vediamo un elenco di finanziamenti per studenti proposti dalle banche.

Sinceramente non ci piace molto dover trattare la tematica prestiti per studenti, perchè l'aumento delle domande di finanziamenti per scuola e università non è una cosa da paese normale; purtroppo però i numeri parlano chiaro: secondo le stime di varie associazioni dei consumatori circa il 40% delle famiglie fa fatica a pagare le spese per libri e materiale scolastico che possono arrivare a 600 euro l'anno; poi ci sono le tasse universitarie, le spese per trasporto, vitto e alloggio degli studenti fuori sede, l'acquisto di computer e tanto altro: sono ormai il 5% delle famiglie italiane che domandano un prestito per scuola o università.

Ecco allora che un confronto tra i migliori prestiti per studenti può aiutare a trovare i finanziamenti più economici per le spese di scuola e università.

Prestito BancoPosta Studi: Finanziamento Agevolato per Studenti, Interessi e Condizioni 2014

Poste Italiane propone il Prestito BancoPosta Studi, un finanziamento agevolato per studenti (o meglio: per famiglie con figli che vanno a scuola o all'università): vediamo in questa recensione le condizioni del prestito, come richiederlo, costi e tassi di interesse, il tutto valido fino al 31 dicembre 2014.

Il Prestito BancoPosta Studi di Poste Italiane può essere domandato per ogni figlio scolaro o studente ed eroga, in base al grado di scuola frequentata, un diverso importo: 1000 euro per le elementari e le medie, 2000 euro per le superiori, 3000 euro per l'università o per corsi professionali o di specializzazione; il rimborso può venire con piani di ammortamento compresi tra 12 e 24 mesi. Però il massimo importo ottenibile per ogni nucleo familiare è 5000 euro.

La BCE Taglia il Costo del Denaro: gli Effetti su Mutui, Prestiti, Conti Deposito e Investimenti Vari

Interessi passivi di mutui e prestiti, interessi attivi di conti correnti, conti deposito, investimenti vari: cosa cambia dopo che la BCE ha tagliato il costo del denaro dallo 0,15% allo 0,05%? Quando a giugno ci fu il taglio dallo 0,25% allo 0,15%: aggiorniamo quindi sull'argomento, anche se la sostanza non cambia ma solo leggermente i numeri.

Taglio del costo del denaro e interessi di conti deposito e altri investimenti

Per i piccoli risparmiatori-investitori la riduzione dei tassi di interesse BCE non è una buona notizia perchè questo porta ad un adeguamento al ribasso dei rendimenti offerti da prodotti come i conti deposito, i conti correnti remunerati, i buoni fruttiferi postali e le obbligazioni che hanno una quota interessi collegata all'andamento dell'Euribor; invece per chi ha buoni postali o obbligazioni con una quota interessi collegata all'andamento dei mercati azionari, il taglio del costo del denaro ma anche l'annunciato piano della BCE di acquisto di Titoli di Stato (il "quantitative easing") ed altre operazioni di politica economica dovrebbero portare dei vantaggi perchè si presume e si spera che le Borse ne traggano beneficio.

lunedì 28 luglio 2014

Prestito BancoPosta: Costi, Interessi e Preventivi del Finanziamento di Poste Italiane

In questa infografica vediamo i tassi di interesse, le caratteristiche e tutte le condizioni delle diverse versioni del Prestito BancoPosta di Poste Italiane, da quella per credito al consumo a quelle finalizzate per ristrutturazione casa, per le coppie appena sposate e che stanno per farlo, che hanno avuto o adottato figli.

In Posta ormai è da anni che si possono domandare finanziamenti di diverso genere, tra cui prestiti personalizzati o finalizzati; vediamo i dettagli del Prestito BancoPosta per credito al consumo, del Prestito BancoPosta Ristrutturazione Casa, del Prestito BancoPosta Famiglia per chi si è sposato o sta per farlo oppure ha avuto o adottato un/una bambino/a.

Recensione Prontissimo e SpecialCash PostePay, piccoli prestiti BancoPosta

Tra i finanziamenti che si possono chiedere in Posta ci sono Prontissimo BancoPosta e SpecialCash PostePay, di cui vediamo qui le caratteristiche, le condizioni e i tassi di interesse.


Negli uffici di Poste Italiane adibiti anche a sedi della finanziaria BancoPosta, si può domandare un prestito BancoPosta: vediamo dunque quali sono attualmente i finanziamenti disponibili e presentiamo qui Prontissimo e SpecialCash PostePay, due prodotti catalogabili come piccoli prestiti veloci e richiedibili anche da chi non è titolare di un conto corrente BancoPosta.

Prestiti Compass e Intesa Sanpaolo per Giovani e Precari a Confronto

I finanziamenti per giovani, magari precari senza entrate fisse, sono pochi: vediamo un confronto tra il prestito SuperFlash Intesa Sanpaolo e il prestito Compass Young.


Prestito SuperFlash Intesa Sanpaolo

Si tratta di un finanziamento per credito al consumo che Intesa Sanpaolo eroga anche a chi non ha un lavoro fisso, se ovviamente ci sono le garanzie necessarie. Può essere domandato da giovani tra 18 e 35 anni di età, anche senza lavoro fisso ma che nei 24 mesi precedenti alla domanda di finanziamento abbiano lavorato almeno 18 mesi.

venerdì 6 giugno 2014

Prestiti più facili dopo la riduzione del costo del denaro

Quali effetti avrà il taglio del tasso di interesse BCE sull'erogazione di prestiti e finanziamenti da parte delle banche?


La Banca Centrale Europea ha ridotto il costo del denaro dello 0,25% allo 0,15% ed ha annunciato altri interventi a favore delle banche affinchè diano più finanziamenti a famiglie e imprese (per tutti i dettagli: La BCE riduce i tassi di interessi).

Ci saranno quindi effetti positivi sui prestiti personali e finalizzati erogati alla clientela, ma come prima cosa diciamo che gli interessi dei finanziamenti saranno poco influenzati dalla riduzione del costo del denaro perchè per la maggior parte sono a tasso fisso, dunque con un parametro non influenzato direttamente dal tasso BCE, a differenza che per i mutui a tasso variabile come abbiamo detto nell'approfondimento Interessi e spread mutui, previsioni.
Qui --> Interessi conti deposito, buoni postali, Titoli di Stato e costo del denaro

martedì 8 aprile 2014

Cessione del quinto, finanziamento comodo ma con interessi alti

I prestiti cessione del quinto dello stipendio o della pensione sono molto richiesti, ma occhio ai tassi di interesse ed ai costi: alcuni consigli.


La cessione del quinto dello stipendio è un finanziamento per lavoratori dipendenti pubblici e privati e risulta in questi anni di crisi tra i prestiti personali più richiesti dagli italiani, proposto da finanziarie come Compass, Findomestic, Ibl Banca e altre. Ricordiamo che esiste anche il prestito cessione del quinto della pensione, domandabile da tutti i pensionati Inps e altri enti: la disciplina è sostanzialmente uguale, per ogni dettagli rimandiamo alle guide Cessione del quinto della pensione, prestito per pensionati  e Cessione del quinto dello stipendio, prestito per lavoratori dipendenti.

venerdì 13 settembre 2013

Prestiti personali UBI Banca Creditopplà Sempre Light, rata decrescente nel tempo

Tra i prestiti personali che propone UBI Banca, uno degli istituti più importanti d’ Italia, vi è Creditopplà Sempre Light: si tratta di un finanziamento per credito al consumo (quindi destinato solo per privati cittadini in veste di consumatori) proposto a tasso fisso e con rata decrescente nel tempo.


Caratteristiche prestito Creditopplà Sempre Light di UBI Banca:

importo finanziabile compreso tra 3000€ e 75.000€ - piano di rimborso concordabile tra 36 e 120 mesi - tasso di interesse nominale (Tan) fisso e pari al 9,99% - spese accessorie: istruttoria pari all’ 1,50% della cifra richiesta (comunque tra 30€ e 250€), imposta sostitutiva pari allo 0,25% della cifra, 0,74€ per invio comunicazioni per posta

domenica 8 settembre 2013

Prestiti per studenti universitari, caratteristiche e tipologie

Gli studenti universitari possono domandare prestiti agevolati di varie tipologie per poter finanziarie, in caso di bisogno, le spese per le tasse universitarie, il materiale didattico, l’alloggio, i trasporti, oppure master e corsi di specializzazione… L’università, seppure concede delle agevolazioni a determinate condizioni, rimane un costo elevato che purtroppo è forse alle volte necessario sostenere lavorando o con un finanziamento. Vediamo allora quali caratteristiche hanno i prestiti per studenti universitari, mentre per altre considerazioni potete poi leggere Prestiti a studenti universitari, quali vantaggi e svantaggi? 

I prestiti per studenti universitari rientrano nella categoria dei prestiti senza busta paga per ovvi motivi; ovviamente se è il caso di uno studente-lavoratore (con un lavoro più o meno stabile ed uno stipendio non misero) si può pensare ad altre tipologie di finanziamento a condizioni apposite, ma occorre dire che i prestiti per studenti universitari sono comunque anche prestiti finalizzati, dunque con condizioni tendenzialmente migliori che i classici prestiti personali [cfr la guida prestiti finalizzati e prestiti personali].

giovedì 5 settembre 2013

Finanziamenti e prestiti per studenti e spese scolastiche, i più convenienti

Manca poco all’inizio della scuola e dell’università, dunque ci sono milioni di famiglie che devono pensare a pagare le tasse scolastiche e le tasse universitarie (cfr la guida Tasse universitarie: calcolo ISEE per la fascia di reddito), nonché i libri ed il resto del materiale scolastico, i trasporti, eventualmente un alloggio per studente fuori sede, computer… Insomma la scuola e l’università, compresa di master, sono un costo notevole: vediamo dunque quali sono i migliori prestiti agevolati per studenti secondo l’istituto indipendente Osservatorio Finanziario Federconsumatori, che tra l’altro ha rilevato come nel 2012 uno studente di prima media ha speso in media 452 euro per i libri più 480 euro di corredo scolastico, mentre uno studente del primo anno di liceo 745 euro per i libri più 488 euro di materiale didattico, per aumenti compresi tra il 2% ed il 4% rispetto al 2011; uno studente universitario invece è stato rilevato che spende mediamente 4000 euro all’anno.

Siamo perfettamente consci che un prestito Ã¨ pur sempre qualcosa di delicato, soprattutto per uno studente, ma proponiamo qui alcuni articoli che ilportafoglio.info ha pubblicato e che potrebbero esservi utili: Prestiti per studenti universitari, caratteristiche e tipologie - Prestiti a studenti universitari, quali vantaggi e svantaggi? - Il microcredito come alternativa ai prestiti in banca - Prestiti tra privati o social lending - Piccolo prestito Prontissimo Poste Italiane - Piccoli prestiti SpecialCash su PostePay

martedì 20 agosto 2013

Truffe e prestiti on line: come non farsi ingannare

Ormai si sa, i finanziamenti on line, cioè quei prestiti che si ottengono e gestiscono via internet (poi i soldi sono accreditati su conto corrente o inviati a casa con un assegno assicurato) sono semplici, più comodi e meno cari, con tassi di interesse e spese accessorie inferiori: ma c’è da stare un po’ attenti perché purtroppo, come quasi ogni cosa che viaggia sul web, anche i prestiti on line possono avere dietro dei truffatori che vogliono solo raggirarvi.

Per la domanda di un finanziamento on line occorre come garanzia la busta paga se lavoratori dipendenti, la dichiarazione dei redditi se autonomi, la pensione se pensionati, poi le garanzie richieste sono sempre le solite (cfr la guida: Garanzie prestiti personali); come gli altri, anche questi prestiti propongono opzioni di flessibilità, di salto rata, di modifica importo e durata ecc… E come per altri finanziamenti, ci sono soluzioni anche per chi ha avuto in passato segnalazioni presso archivi finanziari come quelli della Crif, è stato registrato come cattivo pagatore o protestato.

domenica 18 agosto 2013

Prestito BancoPosta Studi di Poste Italiane: finanziamento per studenti, dalle elementari all' università

Un finanziamento per le famiglie con figli studenti e che tra poco dovranno affrontare le spese per l’ anno scolastico o l’ anno accademico 2013/14: questo è Prestito Bancoposta Studi proposto da Poste Italiane a queste condizioni fino al 31 dicembre.

Continuiamo a informare su quelli che sono i finanziamenti agevolati per studenti, visto che l'inizio dell'anno scolastico/accademico 2013/14 è sempre più vicino e dunque numerose famiglie italiane avranno da pagare tasse scolastiche e universitarie, materaliale didattico, affitti per alloggi o abbonamenti per trasporti... Per altre proposte potete leggere  Finanziamenti a studenti: i prestiti UniCredit - Prestiti a studenti universitari: Prestito Ad Honorem - Finanziamenti agevolati studenti da Banca Popolare Vicenza - Prestiti a studenti universitari, quali vantaggi e svantaggi? - Finanziamenti e prestiti per studenti e spese scolastiche, i più convenienti - Prestiti per studenti universitari, caratteristiche e tipologie

giovedì 15 agosto 2013

Finanziamenti agevolati studenti da Banca Popolare Vicenza

Continuiamo la rassegna e gli approfondimenti sui prestiti per studenti: l’inizio dell’anno scolastico/accademico è sempre più vicino e dunque molte famiglie saranno a breve alle prese con le spese scolastiche, le tasse universitarie e quant’altro. Vediamo qui Operazione Studenti 2013/14 della Banca Popolare di Vicenza, dei finanziamenti agevolati per studenti.

Domandare un prestito è sempre qualcosa che va ben ponderato, soprattutto se ci sono di mezzo i figli, la scuola e l’università, dunque vi proponiamo anche la lettura dei seguenti articoli, già pubblicati da ilportafoglio.info, per cercare di darvi un quadro più ricco possibile della situazione: Prestito BancoPosta Studi di Poste Italiane - Finanziamenti a studenti: i prestiti UniCredit - Prestiti a studenti universitari: Prestito Ad Honorem - Prestiti a studenti universitari, quali vantaggi e svantaggi? - Finanziamenti e prestiti per studenti e spese scolastiche, i più convenienti - Prestiti per studenti universitari, caratteristiche e tipologie

venerdì 2 agosto 2013

Finanziamenti a studenti: i prestiti UniCredit

Gli studenti possono domandare diversi finanziamenti agevolati, i cosiddetti prestiti ad honorem di cui ilportafoglio.info ha già spiegato qualcosa nelle due guide Prestiti a studenti universitari, quali vantaggi e svantaggi? - Prestiti per studenti universitari, caratteristiche e tipologie: ribadiamo che domandare un prestito è sempre una cosa da valutare con attenzione, ma spesso chi deve sostenere le spese per l’università o altre scuole (libri, trasporto, affitto, tasse universitarie ecc…) non può quasi fare altro. Cercheremo dunque, nelle prossime settimane, di proporre delle informative su diverse possibilità di finanziamenti per studenti: vediamo ora cosa offre UniCredit.

I prestiti per studenti UniCredit sono tre: ne abbiamo già descritto uno, cliccate su UniCredit Prestito Ad Honorem per la scheda-prodotto; poi ci sono anche CreditExpress Master e CreditExpress Giovani, di cui diamo qui le principali caratteristiche [qui invece i Finanziamenti agevolati studenti da Banca Popolare Vicenza -  Prestito BancoPosta Studi di Poste Italiane - Finanziamenti e prestiti per studenti e spese scolastiche, i più convenienti]