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Confronto mutui casa e surroga, interessi aggiornati - In questa pagina aggiornata ogni mese trovate i tassi di interesse dei migliori mutui a tasso fisso e a tasso variabile per acquisto casa e surroga, sia con gestione in filiale che on line. Aggiornamento 12 giugno 2017: in pratica non ci sono movimenti in quanto i tassi restano fermi e ai minimi sia per i mutui a tasso fisso che per i mutui a tasso variabile acquisto casa, come anche per i mutui surroga a tasso fisso e variabile.

ATTENZIONE! Anche nel 2017 gli indici Euribor restano negativi: leggete la guida Mutui a tasso variabile, con Euribor Negativo Cosa Cambia? per tutti i dettagli; qui invece il periodico report sulle previsioni dei tassi d'interesse dei mutui che, per via del Quantitative Easing della BCE e di altri fattori, resteranno nel medio periodo molto convenienti. Infine, la guida aggiornata Meglio un mutuo a tasso fisso o variabile nel 2017?

Banco BPM è la banca nata dalla fusione tra il Banco Popolare e il gruppo Banca Popolare di Milano - BPM: ovviamente tra i suoi prodotti non possono mancare i mutui casa e surroga, attualmente con tassi di interesse in promozione proprio per lanciarli sul mercato col nuovo marchio. Il Mutuo You Premium Banco BPM è disponibile sia a tasso fisso che a tasso variabile, per finalità di acquisto casa e di surroga di un precedente mutuo, con spread ribassato per avere così un TAEG (costo totale del mutuo) tra i più convenienti nell'attuale settore dei mutui: in particolare la versione a tasso fisso è in promozione fino al 30 settembre. Vediamo dunque tutte le caratteristiche dei nuovi mutui You Premium Banco BPM, che prendono ovviamente il posto del molto richiesto Mutuo YouBanking Banco Popolare [aggiornamento 12 giugno 2017].

I mutui per acquisto casa sono proposti dalle banche con tassi di interesse attualmente ai minimi storici grazie alle condizioni economico-finanziarie imposte dalla BCE: questo fa sì che ci sia maggior concorrenza e le promozioni numerose. Tra le offerte attuali i mutui di Hello Bank!, la banca on line del gruppo BNL BNP Paribas, sono tra quelli con i tassi d'interesse più convenienti. Ovviamente sono mutui on line, quindi con costi ridotti (minori spese accessorie come perizia e istruttoria), riservati a chi ha un conto corrente Hello Bank! (se non lo avete vi sarà richiesto di aprirne uno per il mutuo: da qui però potete accedere alla promozione Hello Bank! per i nostri lettori): vediamo le condizioni di Hello Home Variabile, il mutuo a tasso variabile di Hello Bank! disponibile anche con cap (il tetto massimo agli interessi per tutelarsi da eventuali rialzi dell'Euribor oltre una certa soglia), e del mutuo a tasso fisso Hello Home Fisso.

Il 27 aprile la BCE, per bocca del governatore Mario Draghi durante il consueto appuntamento con la stampa che segue il board direttivo, ha confermato i tassi di interesse al minimo storico - in particolare il costo del denaro allo 0% - e il proseguimento per tutto il 2017 del QE, il programma d'acquisto di Titoli di Stato e di bond corporate investment grade europei (obbligazioni di società private con particolari caratteristiche), confermando quanto deciso dalla stessa Banca Centrale Europea nei mesi precedenti: nonostante l'inflazione nell'Eurozona stia dando alcuni segnali di ripresa muovendosi, dopo due anni di Quantitative Easing, in direzione del 2% tanto auspicato allontanando così la trappola deflazionistica tanto temuta, non c'è ancora abbastanza spinta sui prezzi e la crescita economica dell'UE rimane anemica, zavorrata da diverse incertezze, tra cui quelle politiche. Secondo le parole di Mario Draghi però la BCE "non prende decisioni di politica monetaria sulla base di possibili risultati elettorali. Discutiamo di politiche non di politica" (chiaro riferimento alle elezioni presidenziali in Francia e alle prossime elezioni in Germania, ma anche nella Gran Bretagna, ormai uscente dall'Unione Europea) ed ogni cambiamento di politica monetaria, che abbandoni la "normalità" espansiva degli ultimi anno per virare verso una restrizione, sarebbe un rischio troppo grosso: Draghi ha confermato che i tassi di interesse molto bassi anche al termine del programma di acquisto titoli, ventilando anche l'ipotesi di un'ulteriore estensione dello stesso se i risultati non arrivassero a pieno. In questo articolo vediamo anche gli effetti del Quantitative Easing su mutui, investimenti, mercati, ma prima tutti i dettagli su come funziona il QE.

Il mutuo UniCredit per acquisto casa e/o ristrutturazione è disponibile in diverse versioni, ovvero Mutuo Valore Italia Tasso Finito - Mutuo Valore Italia Più - Mutuo Valore Italia Top - Mutuo Valore Italia Plafond (mutuo agevolato) - Mutuo Valore Italia Cambio Casa, poi c'è il mutuo per surroga Trasloca Mutuo UniCredit. In questa scheda potete informarvi sulle condizioni ed i costi dei mutui UniCredit, con anche le novità in caso di promozioni e iniziative speciali, come quella per il Mutuo Valore Italia con spread ridotto. Aggiornamento 13 marzo 2017.

Collegare il mutuo al conto corrente per risparmiare sui tassi di interesse è una proposta che fanno quasi tutte le banche, ma occorre valutare con attenzione se davvero si riducono le spese del mutuo e del conto insieme. E' sì vero che coi mutui offset (appunto i mutui collegati al conto) si abbassano gli interessi passivi da pagare, ma così le detrazioni fiscali sugli interessi del mutuo sono minori; inoltre gli interessi attivi del conto corrente non sarebbero più goduti e ci potrebbero essere spese in più non detraibili. Vediamo dunque le due tipologie di mutui offset e la loro effettiva convenienza.

Ci sono diversi mutui convenienti in questo periodo, tra cui il Mutuo YouBanking di Banco Popolare, un mutuo online a tasso variabile o a tasso fisso per acquisto casa che viene proposto con interessi in promozione per richieste entro il 31 dicembre 2016 con stipula entro il 31 marzo 2017: spread bancario ribassato a livelli molto convenienti per ogni durata e importo [ribassi e nuovi periodi di rimborso rispetto alle precedenti condizioni valide per domande entro il 30 aprile 2016]: vediamo dunque caratteristiche, costi e condizioni di questo mutuo online di Banco Popolare, con anche due preventivi di esempio. Questa sul Mutuo YouBanking è una promozione simile a quella sul Mutuo Valore Italia di UniCredit a tasso variabile, proposta però da Banco Popolare anche a tasso fisso.

Come si riconosce un finanziamento con tassi di interesse oltre la soglia di usura? Quando si ha diritto al rimborso e a non pagare altri interessi? Nella prima parte di questa guida Mutui e finanziamenti a tassi usurari: sentenze dei Tribunali e dell'Arbitro Bancario Finanziario abbiamo analizzato alcuni punti critici partendo da alcune recenti sentenze giudiziarie. In questa seconda parte vediamo cosa stabilisce la legge e come il cliente si può tutelare, riportando anche le indicazione dell'Adusbef, tra le principali associazioni dei consumatori in Italia.

Come tutelarsi in caso di tassi di interesse oltre la soglia di usura per un mutuo o un finanziamento? Alcune importanti sentenze dei Tribunali e dell'Arbitro Bancario Finanziario su tassi di mora, clausola di salvaguardia, usura sopravvenuta.

Le ultime notizie sui mutui usurari sono complesse ed il tema non è facile: ilportafoglio.info cerca di spiegare la situazione con questo speciale in due parti, di cui questa è la prima, mentre la seconda è Mutui usurari, come difendersi ed essere rimborsati. Qui diamo nota di alcuni punti certi sulla questione mutui usurari e precisamente sulla clausola di salvaguardia, il divieto di sommatoria degli interessi corrispettivi e di mora, le conseguenze dei tassi moratori oltre la soglia di usura, citando diverse sentenze giudiziarie. Qui trovate la tabella aggiornata con i tassi d'interesse medi e le soglie di usura per come sono calcolati da Bankitalia.

E' ufficiale: nessuna penale per estinzione anticipata del mutuo. Per alcune settimane si è temuto che tornasse, ma le nuove norme europee sui mutui della Direttiva  Europea 2014/17/Ue Mcd, cioè Mortgage Credit Directive, appena recepite anche in Italia, mettono nero su bianco che non si paga nulla se si rimborsa anticipatamente il mutuo. Inoltre sono introdotte nuove regole a tutela dei consumatori sul pignoramento della casa per mancato pagamento del mutuo (più tolleranza) e sulla valutazione degli immobili per la concessione del mutuo, in più nasce il "periodo di riflessione" concesso al mutuatario prima della firma del contratto di finanziamento.

Ci sono diversi mutui convenienti in questo periodo, tra cui il Mutuo Last Minute di Banco Popolare, un mutuo a tasso variabile o a tasso fisso per acquisto casa o surroga di altro mutuo che viene proposto con interessi in promozione per richieste entro il 31 dicembre 2015: lo spread bancario ribassato, a livelli convenienti per ogni durata e importo. Questa sul Mutuo Last Minute è una promozione simile a quella sul Mutuo Valore Italia di UniCredit a tasso variabile, proposta però da Banco Popolare anche a tasso fisso.

In questa guida parliamo dei tassi usurai e di come richiedere la perizia per l'usura, delle modifiche agli interessi applicati ai conti correnti che spesso sfuggono ai correntisti, del rischio reputazionale delle banche in caso di reclamo, dei titoli azionari rischiosi, delle polizze imposte ai cittadini che richiedono prestiti e di quanto stabilisce la legge quando si richiede un mutuo per comprare casa. Avere un conto corrente in banca significa tenere al sicuro i propri risparmi! Questo è quello che pensa la maggior parte dei risparmiatori, ma il capitale depositato in banca viene eroso da tassi di interesse e inoltre, cercando altre forme di investimento o richiedendo prestiti o mutui, si rischia di incorrere in pratiche spesso non trasparenti. Scopriamo quali sono e a cosa deve fare attenzione il correntista in questo articolo.

Le detrazioni fiscali del mutuo sono importanti per la dichiarazione dei redditi: inserire gli interessi passivi del mutuo nel modello 730 o Unico consente di ottenere uno sgravio fiscale sulle imposte Irpef. Abbiamo creato questa guida per identificare i casi in cui è possibile portare in detrazione il mutuo, per conoscere come calcolare le detrazioni spettanti sugli interessi passivi del mutuo acquisto casa, i casi particolari e gli effetti del Quantitative Easing sui mutui.

Introduciamo la guida su come ottenere gli Incentivi fiscali per il mutuo acquisto prima casa, ricordando che la detrazione è del 19%, si calcola sugli interessi passivi del mutuo e spetta per l'acquisto dell'abitazione principale ovvero l'immobile nel quale risiede il contribuente. La somma degli interessi dei mutui ipotecari acquisto prima casa va indicata nel quadro E rigo E7 del modello 730 o nel quadro RP rigo RP7.

BNL BNP Paribas continua con Diamo Credito, la promozione sui mutui casa e mutui surroga per avere un mutuo a tasso variabile o a tasso fisso con tassi di interesse ridotti e spese di istruttoria abbassate del 20%. Si conferma dunque il buon periodo per i mutui, nel senso che gli interessi si stanno notevolmente abbassando (grazie alle azioni della BCE, costretta ad abbassare il costo del denaro per sostenere l'economia europea) e sono disponibili diverse promozioni, come appunto Diamo Credito di BNL ma anche i Mutui Hello Bank, la banca on line di BNL BNP Paribas.

Altri mutui ora in promozione: Mutui UniCredit Valore Italia - Mutui Banco Popolare - Mutui Deutsche Bank, UBI Banca e Popolare di Milano.

I mutui casa e surroga BNL BNP Paribas, istituto italo-francese che punta a diventare la banca di riferimento nel Belpaese per l'erogazione di finanziamenti, sono in promozione con tassi di interesse e spese di istruttoria ridotti per attivazioni di mutuo fino al 31 marzo 2015, queste le condizioni:

Meglio un mutuo on line o un mutuo in banca trovato grazie a un mediatore creditizio, un agente finanziario? Sul mercato sono disponibili diversi mutui per comprare casa e per individuare l'offerta più conveniente spesso si cerca l'aiuto di un mediatore creditizio o a un agente in attività finanziaria, il che è più pratico che girare di banca in banca per capire quale sia il mutuo migliore. I mediatori creditizi mettono in contatto banche e finanziarie con clienti alla ricerca del mutuo più conveniente, questi professionisti sono indipendenti in quanto non sono legati alle parti coinvolte. Diversamente, se la richiesta di un mutuo per la casa viene fatta a un agente in attività finanziaria, bisogna ricordarsi che l'agente lavora su mandato di un solo intermediario o più intermediari appartenenti allo stesso gruppo. Esiste anche una terza possibilità ovvero cercare migliori mutui online. Confrontiamo le figure professionali dei mediatori creditizi.

Quali sono i migliori mutui a tasso fisso? E quali i migliori mutui a tasso variabile? In questo confronto tra preventivi per un mutuo acquisto casa con interessi aggiornati Euribor e Eurirs, vediamo quali sono le soluzioni più economiche ora sul mercato con anche alcune promozioni.

Fare confronti tra mutui è la soluzione migliore per trovare quelli più convenienti per acquisto casa oppure anche per surrogare un altro mutuo già in corso: basta utilizzare uno dei tanti preventivatori on line, strumenti gratuiti e molto utili.
Ora che i livelli dei parametri Euribor (per i mutui variabili) e Eurirs (per i mutui fissi) sono al minimo ed anche gli spread bancari sono in discesa (--> Le azioni della BCE e gli effetti sui mutui) le banche stanno proponendo i loro finanziamenti a condizioni decisamente vantaggiose rispetto alla media storica: certo occorre presentare garanzie solide perchè il credit crunch è ancora forte ed ottenere un mutuo non è così scontato, ma date le condizioni attuali è il momento ideale per provarci.

Il mutuo per acquisto casa Mutuo You di Banco Popolare è proposto in promozione a tasso fisso bloccato e ribassato, ma anche a tasso variabile con spread bancario leggermente ridotto. In questa recensione le caratteristiche e gli interessi del mutuo, con anche un preventivo per farsi un'idea su costi e rata.

I mutui di Banco Popolare sono proposti con alcune promozioni per tassi di interesse ribassati, come stanno del resto facendo un po' tutti gli istituti; dopo aver già recensito la promozione sul Mutuo Last Minute a tasso fisso, vediamo qui il Mutuo You che è sia a tasso variabile che a tasso fisso. Ovviamente questo finanziamento, dedicato a una clientela privata con finalità di acquisto abitazione principale, è domandabile presso le filiali di tutte le banche del gruppo Banco Popolare sul territorio italiano: Banca Popolare di Verona, Banco di S.Geminiano e S.Prospero, Banco San Marco, Banca Popolare del Trentino, Banca Popolare di Novara, Credito Bergamasco, Banca Popolare di Lodi, Banca Popolare di Crema, Banca Popolare di Cremona, Cassa di Risparmio di Imola, Banco di Chiavari e della Riviera Ligure, Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno, Banco Popolare Siciliano, Banca Aletti.

I mutui 100 sono quei mutui acquisto casa che erogano il 100% del loan to value, il valore immobiliare della casa. Sono più difficili da avere rispetto ai classici mutui al 50-80% del loan to value perchè necessitano di maggiori garanzie; ma si registra ultimamente un aumento delle offerte e promozioni di mutui 100 per via del (leggero) allentamento della morsa del credito: vediamo le caratteristiche dei mutui 100% e le proposte di Credem, Intesa Sanpaolo, Banca Etica, Popolare di Bari.

Gli ultimi dati ABI sulle erogazioni di mutui indicano un aumento, grazie anche alle azioni di politica monetaria della BCE per spingere le banche a dare più finanziamenti a famiglie e imprese (cfr il report La BCE Taglia il Costo del Denaro: gli Effetti sui Mutui); anche se sono un po' di nicchia, sono in crescita pure i mutui 100% del valore immobiliare (dell'immobile dato in ipoteca come garanzia, che può essere lo stesso oggetto di acquisto o un altro): non vengono proposti da tutte le banche, richiedono maggiori garanzie e costano di più.

Le erogazioni di mutui sono aumentate del 28% nei primi otto mesi del 2014, ma le compravendite immobiliari solo dell'1.4% confermando la crisi del settore case ma anche l'aumento delle richieste di mutui per surroga: la permuta del mutuo, cioè il trasferire il mutuo da una banca a un'altra che offre condizioni migliori, è una soluzione sempre più richiesta sia per le difficoltà a pagare la rata che molti hanno sia per la maggiore informazione dei consumatori. Vediamo qui un confronto tra i migliori mutui surroga con particolare attenzione ai mutui con gli spread più bassi e le promozioni.

Già da fine 2013 si registra una crescita dei mutui ma i numeri ci spiegano che non sono aumentate tanto le erogazioni di mutui acquisto casa, anche perchè il settore immobiliare è al palo (prezzi bassi e quindi molti aspettano a vendere e i compratori offrono poche garanzie alle banche), quanto le erogazioni di mutui per surroga: nel primo trimestre la permuta del mutuo era circa il 10% delle richieste, nel terzo trimestre 2014 è già salita al 23%.