I mutui 100 sono quei mutui acquisto casa che erogano il 100% del loan to value, il valore immobiliare della casa. Sono più difficili da avere rispetto ai classici mutui al 50-80% del loan to value perchè necessitano di maggiori garanzie; ma si registra ultimamente un aumento delle offerte e promozioni di mutui 100 per via del (leggero) allentamento della morsa del credito: vediamo le caratteristiche dei mutui 100% e le proposte di Credem, Intesa Sanpaolo, Banca Etica, Popolare di Bari.

Gli ultimi dati ABI sulle erogazioni di mutui indicano un aumento, grazie anche alle azioni di politica monetaria della BCE per spingere le banche a dare più finanziamenti a famiglie e imprese (cfr il report La BCE Taglia il Costo del Denaro: gli Effetti sui Mutui); anche se sono un po' di nicchia, sono in crescita pure i mutui 100% del valore immobiliare (dell'immobile dato in ipoteca come garanzia, che può essere lo stesso oggetto di acquisto o un altro): non vengono proposti da tutte le banche, richiedono maggiori garanzie e costano di più.

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Garanzie e costi mutui 100

Un mutuo che eroga il 100% del valore immobiliare per legge deve essere corredato da una garanzia fideiussoria, nella forma di assicurazione, che copra la parte eccedente l'80% del loan to value e questo porta ovviamente a costi maggiori per i mutui 100, nell'ordine dello 0.20-0.50% del Taeg, o ISC. Garanzie necessarie per un mutuo al 100% sono anche un contratto di lavoro a tempo indeterminato o almeno un doppio reddito familiare.

Offerte mutui 100

Vediamo nel dettaglio alcune promozioni su mutui al 100% del valore immobiliare ora sul mercato:

• Mutuo Domus 100 di Intesa Sanpaolo: in realtà arriva al 95% del valore immobiliare per la prima casa. Durate dell'ammortamento tra 6 e 30 anni, il valore dell'immobile massimo è 300mila euro (può salire se il cliente ha meno di 35 anni)
• Mutuo 100 Creacasa Credem: disponibili sia con tasso fisso che tasso variabile con durate medie di 25 anni
• Mutuo 100 Banca Etica: arriva proprio al 100% del valore immobiliare, massimo 400mila euro; durata massima 25 anni, se a tasso variabile Euribor ora porta ad un Taeg (tasso totale spese e spread bancario compresi) del 4.59%
• Mutuo 100 Banca Popolare di Bari: anche in questo caso si arriva al 100% del loan to value ed è disponibile sia a tasso fisso che variabile Euribor 3 mesi: due preventivi di mutuo 100 da 100mila euro in 25 anni danno, per il primo, un tasso di interesse totale del 6.15%, per il secondo del 4.45%.

Chiaro è che per i mutui 100 gli spread bancari sono elevatissimi: ad esempio se il Mutuo Valore Italia Unicredit in promozione ha uno spread del 2% per un loan to value del 50%, per i mutui 100% qui presentati di arriva tranquillamente al 4% e oltre.

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